چهارشنبه ۱۴ خرداد ۱۴۰۴ - 
هشت بانک دارای کفایت سرمایه منفی کدامند؟
نسبت کفایت سرمایه، نمایانگر توانایی بانک در مقابله با ریسک‌های مالی است؛ ریسک‌هایی که ممکن است به ورشکستگی بانک منجر شده و سرمایه سپرده‌گذاران را به خطر بیندازد. حداقل نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها بین ۱۲ تا هشت درصد است. رقمی که مطابق استاندارد، برای مدیریت ریسک در شرایط بحرانی طراحی شده و در شرایط عادی نمی‌تواند معیار کافی برای پایداری و سلامت مالی بانک‌ها باشد. بررسی‌ها نشان داده است که از این ۲۹ بانک، تنها ۱۰ بانک نسبت کفایت سرمایه بالای هشت درصد دارند. بالاترین کفایت سرمایه بانک‌های دولتی مربوز به بانک مسکن با ۱۲.۸۹ درصد است. سپس بانک ملت، سامان و پاسارگاد با نسبت ۱۰.۷۸، ۱۰.۲۷ و ۱۰.۱۳ درصد قرار دارد. بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ۹.۳۶ با نسبت پایین‌تر قرار گرفته است. نسبت کفایت سرمایه ۱۸ بانک کشور زیر هشت درصد اعلام شده است. از این میان، هشت بانک آینده، سرمایه، دی، سپه، ایران زمین، ملل، بانک شهر و بانک پارسیان، درحال تجربه کفایت سرمایه منفی هستند. رقمی که در بانک آینده به منفی ۳۶۰.۵۲ درصد رسیده است! بانک توسعه تعاون و بانک ملی هر کدام با ۶.۶۳ و ۶.۵۷ درصد و بانک قرض‌الحسنه رسالت و اقتصاد نوین ۶.۳۷ و ۶.۲۳ درصد از حالت استاندارد بانکی خارج شده‌اند. سپس بانک تجارت با ۵.۹۸ درصد و بانک صنعت و معدن و بانک رفاه با نسبت ۵.۷۹ و ۵.۵۶ درصد قرار گرفته است. در خصوص بانک ملی بعنوان بزرگترین بانک دولتی، واقعا باید پرسید که چرا باید کفایت سرمایه زیر هشت داشته باشد؟ در روز‌های آتی، گزارشاتی انتقادی با رویکرد و جهت دهی‌های قابل استفاده برای مداخله در بحران توسط سازمان بازرسی کل کشور و کمیسیون اقتصادی مجلس، درباره بانک ملی، منتشر خواهیم نمود.
کد خبر: ۳۹۷۷۱۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۱۲/۲۸
هشت بانک ایجاد کننده ناترازی :
نسبت کفایت سرمایه از مهم‌ترین شاخص‌های سلامت بانکی به شمار می‌رود. طبق استاندارد بانک‌مرکزی این شاخص باید بین ۸ تا ۱۲درصد باشد. بررسی‌ها نشان می دهد که از میان ۳۰بانک بررسی‌شده تنها ۱۱بانک کفایت سرمایه لازم را در اختیار دارند.
کد خبر: ۳۹۵۴۹۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۴/۳۰
بررسی آمار تسهیلات به اشخاص مرتبط ۹ ماهه ۱۴۰۲:
طبق بند ط تبصره ۱۶ قانون بودجه سال ۱۴۰۲ بانک مرکزی موظف است که در پایان هر فصل، اطلاعات مربوط به تعهدات و تسهیلات به اشخاص مرتبط بانک‌ها و موسسات اعتباری مجاز را افشا کند. اما حالا و در روز‌های پایانی دی ماه ۱۴۰۲، تنها ارقام مربوط به ۶ بانک و موسسه اعتباری از سوی بانک مرکزی منتشر شده و همچنان خبری از داده‌های از بخش عمده بانک‌ها و موسسات اعتباری کشور نیست. بررسی آمار‌های منتشره تا این لحظه نشان می‌دهد که رقم تسهیلات به اشخاص مرتبط بخش عمده بانک‌هایی که آمار خود را منتشر کرده‌اند، در طول پاییز افزایشی بوده و رقم تسهیلات به اشخاص مرتبط به ۵۹ همت رسیده است. البته که چه می‌تازاند، موسسه ملل و بانک ایران زمین. سلام بر جوادی، چطوری اخوی؟
کد خبر: ۳۹۳۵۶۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۲۷
افشاگری یا کسب محبوبیت سیف ، رییس کل اسبق بانک مرکزی:
ولی‌الله سیف رییس کل اسبق بانک مرکزی معتقد است اقتصاد ایران در وضعیتی نیست که بتوان تا پنج سال آتی را در آن پیش‌بینی کرد. سیف دو اقدام بسیار مهم را در کارنامه‌ی کاری خود دارد. او مردی است که در زمان کشف سوء استفاده موسوم به پرونده ۱۲۳ میلیارد تومانی فاضل خداداد بر مسند مدیریت عاملی بانک صادرات تکیه داشت و خاطرات وی در برخورد با این مساله گویای دلایل شکل‌گیری چنین بحران‌هایی است. از سوی دیگر در مقام رییس کلی بانک مرکزی وی پرونده‌ی عظیم و بزرگ ساماندهی موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز را به سرانجام رساند. پرونده‌ای که به گفته وی اگر حل نمی‌شد امروز کشور را با تبعات شدید مالی و اقتصادی روبرو می‌کرد.
کد خبر: ۳۹۳۴۳۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۰/۱۷
ادغام موسسه «نور» در بانك ملي مبارک باشد، برخورد با خطاکاران چه شد؟
معاون نظارت بانك مركزي درباره ادغام موسسه نور در بانك ملي گفته است: «اين اقدام در جهت اصلاح نظام بانكي كشور انجام شده است؛ بنابراين موسسه اعتباري نور از روز شنبه (امروز) در قالب بانك ملي ايران به فعاليت خود ادامه مي‌دهد. از روز شنبه به بعد سپرده‌گذاران، دارندگان و دريافت‌كنندگان تسهيلات، دارايي‌ها، كارمندان، مشتريان و شعب موسسه اعتباري نور به بانك ملي ايران منتقل مي‌شود. يك دوره گذار حدودا سه ماهه را پيش‌بيني كرده‌ايم و .... . تا اینجای داستان شد،از خودگذشتگی بانک ملی برای پذیرش وصله ای به اسم موسسه اعتباری نور. اما برخورد با هیات مدیره و موسسان و سهامداران اصلی این موسسه ، قرار است با کدام منطق حقوقی و از چه مکانیزمی دنباله گیری شود؟ وام های خاص اعطا شده و امضاهای طلایی ، ویژه بینی های صورت گرفته و خاصه خرجی ها و غیره، در کدام دادگاه و نظام نظارتی ، بررسی و تحلیل می گردد؟
کد خبر: ۳۹۳۰۳۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۹/۱۱
از میزان زیان بانک آینده چقدر اطلاع دارید؟
براساس اطلاعات بانک مرکزی در ۶ ماهه نخست سال جاری، ۱۲۰ هزار میلیارد تومان به پایه پولی افزوده شده. صورت‌های مالی بانک آینده نشان می‌دهد ۶۲ هزار میلیارد تومان از این رقم بابت استقراض این بانک از بانک مرکزی بوده است.به عبارت دیگر ۵۱ درصد از کل رشد پایه پولی برای نجات این بانک هزینه شده و سهم تمام مردم و فعالان اقتصادی کشور تنها ۴۹ درصد از رشد پایه پولی بوده.همچنین گفتنی است که بر اساس آمارها سهم بانک آینده از رشد پایه پولی در پایان سال ۱۴۰۱ معادل ۲۵ درصد بوده اما تشدید ناترازی بانک مذکور این سهم را به ۲ برابر در نیمه نخست امسال افزایش داده است. منتظر دریافت توضیحات و اصطلاحات تکمیلی احتمالی توسط بانک آینده هستیم.
کد خبر: ۳۹۲۸۸۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۸/۳۰
سیاست جدید نظارتی بانک مرکزی؛
همزمان با سیاست جدید نظارتی بانک مرکزی، برنامه احیای فصلی و زمان بندی شده بانک سرمایه به مدیران این بانک ابلاغ شد.
کد خبر: ۳۹۲۷۱۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۸/۱۴
بانک‌های خصوصی چه سهامدارانی دارد؟
۱۷ سال از ابلاغ بند ج اصل ۴۴ قانون اساسی گذشته است. بر اساس این بند دولت موظف شد تا ۸۰درصد از سهام بخش‌‌‌های دولتی را به بخش خصوصی واگذار کند. این بند بخشی از الزامات رعایت سهامداری شرکت‌های دولتی و به تبع آن بانک‌هاست. در کنار این تفسیر اصل ۴۴ قانون اساسی، بحث دیگری از رعایت سقف ذی‌نفع واحد در سهامداری بانک‌ها نیز وجود دارد. بر اساس این مقررات که بانک مرکزی آن را ابلاغ کرده است هر فرد حقیقی وحقوقی نمی‌تواند بیش از ۳۳درصد از سهام یک بانک را در اختیار داشته باشد.
کد خبر: ۳۹۱۴۶۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۰۶
۴ بانکی که بیشتر وام‌ها را به خودشان می‌دهند؛
تا حدود دو سال قبل شناسایی ذی‌نفعان تسهیلات بانکی بسیار دشوار بود و اطلاعاتی از آن منتشر نمی‌شد. اما طی دو سال گذشته با تکالیف مجلس در قانون بودجه و اقدامات دولت سیزدهم، آمار‌های تسهیلات کلان نظام بانکی به صورت عمومی منتشر شده که این آمارها اطلاعات قابل‌تأملی را در خصوص ذی‌نفعان تسهیلات بانکی نشان می‌دهد. یکی از این اطلاعات، سهم اشخاص مرتبط با بانک‌ها از کل تسهیلات کلان است. بررسی تسهیلات به اشخاص مرتبط با بانک از آن جهت مهم است که این افراد می‌توانند در تصمیم‌گیری‌های بانک یا مؤسسه اعتباری اعمال نفوذ قابل توجهی داشته باشند و منفعت و نظر خود را بر منافع بانک یا منفعت اقتصاد کشور ترجیح دهند. این اقدام مثبت بانک مرکزی که در جهت بالا بردن کیفیت تسهیلات بانکی انجام شده، نشان می‌دهد از ۲۵ بانک و موسسه اعتباری بررسی شده تا انتهای بهار ۱۴۰۲، در ۴ موسسه و بانک سهم اشخاص مرتبط با بانک بین ۶۰ تا ۹۰ درصد از کل تسهیلات کلان است.
کد خبر: ۳۹۰۶۴۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۵/۰۱
پروژه های عمرانی؛
آزادراه شیراز اصفهان یکی از کلان‌پروژه‌های استان فارس است که در دولت نهم کلنگ‌زنی شده است اما همچنان در دولت سیزدهم وعده افتتاح آن داده می‌شود.
کد خبر: ۳۸۹۲۲۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۳/۱۷
شبکه‌ای از شرکت‌های تودرتو با بده‌بستان‌های مالی؛
با وجود ادعای بانک مرکزی مبنی بر نظارت دقیق بر فعالیت بانک‌ها و موسسات مالی، بانک آینده ۸۰ درصد سپرده‌های مردم را به ۴۳ شرکت زیرمجموعه خود وام داد. در هزارتوی این بانک چه خبر است؟ مجموعه تخلفات بانک آینده به شکل پرونده مفاسد روانه قوه قضائیه نشد. جداول اطلاعات «تسهیلات و تعهدات کلان» صورت‌های مالی سال ۱۳۹۷ این بانک نشان می‌دهد از مجموع ۷۸ هزار و ۲۴۹ میلیارد و ۹۸۷ میلیون تومان تسهیلات داده شده ازسوی این بانک به ۷۷ شرکت، مبلغ ۶۳ هزار و ۳۰۱ میلیارد و ۲۰۶ میلیون تومان فقط به ۴۳ موسسه و شرکت متعلق به سهامداران و مالکان بانک آینده پرداخت شده است.
کد خبر: ۳۸۸۳۹۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۱/۲۱
خطای مشترک بانک‌های دولتی و خصوصی؛
به کرات شاهد آن هستیم که برخی افراد کم اطلاع یا بی اطلاع از روی حب و بغض اقدام به حمایت یا تکفیر بانک های مختلف کشور می کنند. مشاهده می شود که یک یا چند مشکل کوچک را بشدت بولد کرده و به بانک یا نظام بانکداری کشور می تازند. از مخاطرات این کار، فراموش کردن فرآیند تمرکز بر بانک های دارای مشکلات بنیادین است. برای روشن شدن مسئله در متن زیر، اقدام به تبیین وضعیت بانک های کشور بر اساس شش شاخص اصلی یعنی شاخص کفایت سرمایه، تسهیلات غیرجاری به کل تسهیلات، تسهیلات مشکوک‌الوصول به غیرجاری، تسهیلات اشخاص مرتبط به کل تسهیلات، تفاوت درآمد تسهیلات به هزینه سود سپرده و نسبت سود و زیان انباشته به سرمایه ؛ شده است.
کد خبر: ۳۸۸۰۵۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۰۶
مالکان بزرگترین پروژه‌های اقتصادی ایران کیستند؟
در حال حاضر بخش مهمی از فعالیت‌های اقتصادی کشور توسط سه هلدینگ بزرگ، بنیاد تعاون سپاه، قرارگاه سازندگی خاتم و همچنین بنیاد تعاون ناجا صورت می‌گیرد. این سه هلدینگ بزرگ اقتصاد ایران بخش مهمی از فعالیت‌های عمرانی، مالی و نفتی کشور را برعهده دارند. مدیران هر سه هلدینگ تاکنون بارها اعلام کرده اند به رقابت با بخش خصوصی نمی‌پردازند.
کد خبر: ۳۸۶۹۱۹ تاریخ انتشار : ۱۳۹۳/۰۲/۱۵
امین کشاورزی قمی:
بانک‌ها می‌توانند با استفاده از امکانات و ظرفیت‌های خود، فعالانه در توسعه بخش واقعی اقتصاد مشارکت نمایند. از همین روی، طبق ماده‌های (۷) و (۸) قانون عملیات بانکی بدون ربا، مشارکت بانک‌ها در فعالیت‌های تولیدی از طریق مشارکت حقوقی و سرمایه‌گذاری مستقیم مجاز شمرده شده است. شایان ذکر است این‌گونه مشارکت بانک‌ها در فعالیت‌های تولیدی در بسیاری از اقتصاد‌های برتر دنیا به‌ویژه در مراحل اولیه رشد و توسعه اقتصادی مورد استفاده قرار گرفته است.با وجود دست‌آورد‌ها و توفیق‌های قابل توجه مجموعه پاسارگاد در راستای تحقق توسعه ملی و ارتقاء سطح رفاه هم‌وطنان گرامی، این مجموعه از گزند انتقاد‌های غیرمنصفانه و قضاوت‌های ناصحیح که عموماً ناشی از فقدان رویکردی دقیق و علمی به مسائل و چالش‌های کلیدی اقتصاد کشور می‌باشد، مصون نبوده است. این در حالی است که مهم‌ترین دغدغه این بانک به‌عنوان یک بانک تجاری- توسعه‌ای، عمران و آبادانی میهن عزیزمان از طریق تقویت بنیه تولیدی اقتصاد و اصلاح ساختاری تولید ملی به وسیله اقدام‌هایی نظیر جلوگیری از خام‌فروشی و صادرات مواد خام، جبران خسارت‌های ناشی از این رویه‌های غلط و فراهم نمودن بستری برای ایجاد ارزش افزوده بر روی مواد اولیه و خام در داخل کشور (مانند مواد معدنی) و صادرات محصول نهایی است.
کد خبر: ۳۸۶۸۹۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۲/۱۶
پشت این تابلو‌ها کیست؟
گزارش‌های رسمی نشان می‌دهد بانک مرکزی همچنان به صدور مجوز برای تاسیس بانک ادامه می‌دهد. تنها در خیابان جردن تهران ۱۲ بانک خصوصی شعبه‌هایی را دایر کرده‌اند و همچنان ساختمان‌های مجلل را به‌اندوخته‌های سابق خود اضافه می‌کنند، ولی هنوز در جنوب تهران، ساختمان قدیمی ایده ناکام بانک اسلامی به نظاره تلاش‌ها برای تغییر نظام مالی کشور نشسته است.
کد خبر: ۳۸۶۵۱۸ تاریخ انتشار : ۱۳۹۰/۰۳/۰۲
طرح ادغام بانک‌های نظامی و چالش‌های آن؛
پس از مدت‌ها کش و قوس سرانجام با تدابیر اتخاذ شده سهامداران بانک مهراقتصاد به حقوق واقعی خود نزدیک شدند و ارزیابی‌های مجدد، ارزش هر سهم این بانک را ۲۲۶ درصد بیش از برآورد‌های اولیه نشان داد موضوعی که هرچند پس از مدت‌ها صرف زمان و تجمع صورت گرفت، اما پیشرفت حاصل شده در این باره جای امیدواریست در عین حال سهامداران بانک مهراقتصاد با مسئله تازه‌ای روبرو هستند که عدم پرداخت درست به آن تظلم آشکار است.
کد خبر: ۳۸۲۷۳۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۰۲
مبارزه با فساد؛
برخی از سیاسیون برای به صحنه برگشتن، گویا قصد ماهیگیری با پوشش حق گویی دارند. شاید برای آقای اعلمی قیاس مع الفارق باشد، اما نوع صحبت‌های ایشان شائبه ماهیگیری و طرح و معرفی مجدد خود دارد تا حق گویی و اصلاح سیستم. اگر بانک مرکزی بی عرضه و کم عرضه است، چرا برای تقویت استقلال بانک مرکزی کاری نکردید و نمی‌کنید که مثل الان نیازمند حاشیه گویی نشوید؟ اگر قصد فساد ستیزی و اصلاح نظام پولی و بانکی کشور را دارید، چرا فساد دو نهاد خاص و معلوم الحال را پای کل سیستم بانکی فعال در بخش خصوصی می‌گذارید. اگر به بی عدالتی‌های احتمالی در بانکداری خصوصی معترض هستید، چرا به ناکارآمدی‌های مسلم منجر به اتلاف منابع در بانکداری دولتی اشاره نمی‌کنید؟ و.. ماهیگیری هم آداب خاص خودش را دارد آقای اعلمی عزیز. منتظر دریافت توضیحات احتمالی هستیم.
کد خبر: ۳۸۰۵۷۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۴/۱۲
مدیر عامل بانک مسکن:
محمود شایان مدیر عامل بانک مسکن در مراسم مشترک با حضور دکتر سید محمد حسینی معاون امور مجلس ریاست جمهوری و در راستای پاسخگویی به مطالبات پنج گانه رئیس جمهور از نظام بانکی بیان داشت که، در همین مدت کوتاه اقدامات بسیار خوبی از سوی نظام بانکی کشور و بانک مسکن در خصوص سخت گیری بر مشتریان بد حساب، تسهیل پرداخت وام به مردم، واگذاری بنگاه‌های تولیدی تملیک شده، استرداد سود مازاد دریافتی از مشتریان و بازنگری در مقررات بانکی به نفع مردم و در راستای اجرای عدالت صورت گرفته است. هرچند قالب اقدامات از جنس سیاستگذاری و مدیریتی است، اما به زودی و در مدتی بسیار کم، شهروندان شاهد تحقق ثمرات این اقدامات خواهند بود.
کد خبر: ۳۷۱۸۴۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۱/۱۳
محمود شایان:
مدیرعامل بانک مسکن از تامین مالی بیش از ۲۰۰ هزار واحد مسکونی طرح نهضت ملی مسکن متناسب با پیشرفت فیزیکی پروژه‌ها خبر داد.
کد خبر: ۳۶۹۰۳۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۱۰/۰۹
با بهروز شعیبی به بهانه پخش «روز بلوا»
روز بلوا برای ما بلوای درونی بود تا بلوای بیرونی، یعنی فکر نمی‌کردم درباره التهاب بیرونی باشد. برای چه به التهاب بیرونی فکر نمی‌کنیم؟ چون به‌نظرم اگر هر مدیر، هر مسئولی و هر کسی که کاری از دست او برمی‌آید، به‌خود بیاید، تغییری در وضع زندگی و معیشت مردم ایجاد می‌کند.
کد خبر: ۳۶۶۸۹۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۰/۰۹/۱۳